Comment améliorer sa côte de crédit pour acheter au Canada ?

La cote de crédit est un élément nécessaire pour l’accord d’un prêt hypothécaire. La plupart des organismes prêteurs sont réticents à l’idée d’octroyer un crédit lorsqu’une personne a une mauvaise réputation par rapport à un antécédent d’emprunt. Pour éviter de tels revers, avoir sa cote de crédit en bon état est la meilleure option. Découvrez dans ce guide des astuces pour améliorer votre cote de crédit afin d’acheter une maison au Canada.

La cote de crédit, de quoi s’agit-il ?

Une cote de crédit est une estimation d’un emprunt, établie par les structures compétentes dans ce domaine telles qu’Equifax ou TransUnion Canada. Le but de cette élaboration est d’estimer la capacité d’un emprunteur à s’acquitter de son crédit. En conséquence, si le rapport de l’estimation démontre que le débiteur à une cote élevée, cela multiplie ses chances d’obtenir un prêt hypothécaire pour s’acheter une maison.

Une mauvaise cote de crédit, qu’est-ce que c’est ?

Selon les estimations de TransUnion Canada et Equifax une cote de crédit est mauvaise lorsqu’elle est comprise entre 300 à 559 points. Dans un tel cas, le débiteur est qualifié d’ »emprunteur à haut risque« . Ce qui sous-entend qu’il n’est pas éligible à un emprunt hypothécaire.

Toutefois, un individu qui dépasse ce score et a entre 560 à 659 points possède une cote de crédit qualifiée de « médiocre ». Néanmoins, avec ce score, il est possible d’obtenir un prêt pour l’achat d’un bien immobilier avec un taux d’intérêt élevé.

Une très bonne cote de crédit, qu’est-ce que c’est ?

Avoir une très bonne cote de crédit s’apparente à détenir un score de points compris entre 713 à 740. Le détenteur d’une telle cote est éligible pour recevoir un emprunt pour acheter une maison avec en bonus une majoration d’intérêt très avantageuse.

Il existe aussi une catégorie qui inclut les individus dont le score est compris entre 760 à 900 points. Il s’agit là de la plus excellente cote de crédit. Un emprunteur qui obtient ce niveau est à la meilleure situation pour solliciter un prêt hypothécaire. En effet, à cette étape, le taux de remboursement est le plus bas.

La côte de crédit moyenne, quant à elle, concerne le score de crédit des personnes qui ont entre 660 à 724 points. Cette cote permet aussi d’avoir un prêt pour un achat immobilier au Canada, mais il est accordé avec un taux d’intérêt élevé.

Les astuces pour améliorer votre cote de crédit

Si vous cherchez comment améliorer sa cote de crédit rapidement, cela peut se faire en mettant en pratique certaines astuces. Découvrez-les ci-dessous.

Varier les modes d’emprunts

L’une des tactiques pour améliorer votre cote de crédit est de varier les modes d’emprunts. Il est vrai qu’en les multipliant, vous augmenterez votre endettement, mais ce faisant cette méthode peut être efficace. En réalité, si vous arrivez à vous acquitter de vos dettes dans le délai imparti par les prêteurs, vous maximiserez vos chances d’en recevoir plus. De ce fait, que ce soient les cartes de crédit, le prêt auto ou tout autre type d’emprunt, multipliez les modes emprunts est nécessaire.

Éviter de dépasser 30 % avec sa carte de crédit

Pour avoir une bonne cote de crédit, il est important de veiller à ne pas dépasser le seuil de 30 %. En dépassant cette marge, vous devenez un mauvais préteur et ainsi, vous perdez de crédibilité devant les organismes financiers. Il est donc astucieux de faire attention à ne pas dépenser n’importe comment afin de rester en dessous de cette majoration.

Agrandir la marge d’emprunt

Une autre technique que vous pouvez utiliser pour accroître votre cote de crédit est d’agrandir votre marge d’emprunt. Pour cela, si vous avez une carte de crédit, faites une demande pour augmenter la marge à 50 %. En atteignant ce seuil, vous ne risquerez pas de dépasser les 30 %.

Régler ses crédits à temps

Pour avoir une bonne cote, faites de votre possible pour respecter les échéances accordées pour les remboursements. Pour cela, régler à temps vos crédits.